نهایی شدن ال سی در پرداخت های بین الملل + کنترل خدمات و عوامل کنترلی

اعتبار اسنادی (ال سی)، روشی مطمئن برای پرداخت پول در تجارت بین المللی است که به موجب آن، بانک متعهد می شود که مبلغ معینی را در زمان و شرایط مشخص به فروشنده پرداخت کند. پرداخت از سمت بانک در صورتی انجام می شود که فروشنده اسناد و مدارک موردنظر را طبق شرایط اعتبار ارائه دهد.

اعتبار اسنادی یک سند مالی محسوب می شود و توسط یک نهاد مالی صادر می شود. این سند بیشتر در امور بازرگانی کاربرد دارد و یک نوع تعهد پرداخت برای خریدار است. در مقابل، بانک نیز برای این سند اعتباری به نوعی ضامن خریدار محسوب می شود. با استفاده از اعتبار اسنادی، فروشنده می تواند اطمینان حاصل کند که با ضمانت بانک، مبلغ موردنظر به قطع یقین پرداخت می شود.

وکیل دانمارکی، آقای والد مارهویدت، در سال 1929 در شروع کتاب خود اعتبار اسنادی را این گونه تعریف می کند؛ اعتبار اسنادی روش خاصی از پرداخت است که در تجارت های کلان مورداستفاده قرار می گیرد. در واقع اعتبار اسنادی تعهدی از سمت بانک گشاینده اعتبار برای پرداخت یا قبول پرداخت وجه اعتبار (در آینده) در مقابل ذی نفع اعتبار است، مشروط به آنکه فرد شرایط مقررات مندرج در اعتبار اسنادی را رعایت و اسناد مقرر شده را در موعد مقرر ارائه دهد.

طبق قوانین موجود، در صورتی که خریدار قادر به پرداخت مبلغ خرید نباشد، بانک موظف است باقیمانده یا تمام مبلغ خرید را پرداخت کند. به دلیل ماهیت معاملات بین المللی که شامل عواملی همچون تفاوت قوانین کشورها، مسافت و غیره، اعتبار اسنادی به یک مورد بسیار مهم در تجارت بین المللی تبدیل شده است.

در ایران نیز به دلیل اعمال محدودیت هایی توسط بانک مرکزی تعدادی از اعتبار اسنادی غیرقابل استفاده هستند و یا حتی مواردی نیاز به مجوز این بانک دارند.

بیشتر بخوانید : وکیل تجارت بین الملل

اعتبار اسنادی مدت دار (نسیه) و اعتبار اسنادی دیداری

در اعتبار اسنادی مدت دار (نسیه)، این امتیاز پیش بینی شده است که وجه اعتبار بلافاصله پس از ارائهٔ اسناد از طرف فروشنده به بانک پرداخت نمی شود، بلکه پرداخت بعد از مدت معینی که توافق شده است، صورت می گیرد. در حقیقت در این نوع اعتبار اسنادی، یک امتیاز به خریدار اعطا شده است تا پس از دریافت کالا و سپری شدن یک مهلت یا فروش آن کالا، وجه آن را بپردازد.

بر عکس، در اعتبار اسنادی دیداری، بانک بلافاصله پس از رؤیت اسناد تحویل کالا به خریدار و وجود شرایط مورد توافق در اعتبار اسنادی، وجه را به فروشنده کالا پرداخت می کند. در این نوع اعتبار اسنادی، فروشنده می تواند بلافاصله پس از ارائه اسناد، وجه را دریافت کند و نیازی به انتظار تا پایان مدت مشخص ندارد.

اعتبارات اسنادی تأیید شده و تایید نشده

در اعتبارات اسنادی تایید شده، خریدار باید اعتبار صادر شده از سوی بانک خود را به تایید هر بانکی که مدنظر فروشنده باشد، برساند. این نوع اعتبارات، امنیت بیشتری را برای فروشنده فراهم می کند؛ زیرا بانک تایید کننده در کنار بانک صادرکننده اعتبار، متعهد به پرداخت وجه می شود.

در اعتبارات اسنادی تایید نشده، چنین شرطی لازم نیست و فقط بانک صادرکننده اعتبار متعهد به پرداخت وجه است. این نوع اعتبارات، ریسک بیشتری را برای فروشنده به همراه دارد.

علاوه بر این، تقسیم دیگری که مطرح می شود، اعتبار اسنادی قابل انتقال و غیرقابل انتقال است. در اعتبار اسنادی قابل انتقال، فروشنده یا ذی نفع می تواند تمام یا بخشی از این اعتبار را به دیگری واگذار کند. اما در اعتبار اسنادی غیرقابل انتقال، چنین اختیاری برای فروشنده یا شخص ذی نفع وجود ندارد.

به دلیل ماهیت معاملات بین المللی که شامل عواملی همچون تفاوت قوانین کشورها، مسافت و غیره، اعتبار اسنادی به یک مورد بسیار مهم در تجارت بین المللی تبدیل شده است. در ایران نیز به دلیل اعمال محدودیت هایی توسط بانک مرکزی تعدادی از اعتبار اسنادی غیرقابل استفاده هستند و یا حتی مواردی نیاز به مجوز این بانک دارند.

خطرات و عوامل کنترلی در استفاده از روش پرداخت مبتنی بر اعتبار اسنادی

در استفاده از روش پرداخت مبتنی بر اعتبار اسنادی، باید به برخی خطرات و عوامل کنترلی توجه داشت. هرچند این روش مزایای بسیاری دارد و تا حدودی مشکلات پرداخت را حل می کند، اما استفاده از آن مانند هر روش دیگری، ریسک هایی را نیز در پی دارد.

از مهم ترین خطرات استفاده از این روش، امکان کلاهبرداری یا جعل اسناد مربوط به تحویل کالا و همچنین تغییر و دست کاری در متن خود اعتبار اسنادی است. با این حال، با توجه به اینکه در مقررات جدید، این تبادلات از طریق سامانه های الکترونیکی مالی انجام و کنترل می شوند، احتمال چنین سوءاستفاده هایی کاهش یافته است.

خطر یا ریسک دیگر، ممانعت دولت ها در شرایط جنگ، تحریم ها یا مشکلات مربوط به مبادلات ارزی است که ممکن است در فرایند پرداخت اشکالاتی ایجاد کند؛ بنابراین، هنگام استفاده از این روش پرداخت، باید تمامی شرایط را مورد بررسی قرارداد و با توجه به اوضاع و احوال موجود، بهترین روش پرداختی را انتخاب کرد.

برای کنترل این خطرات، موارد زیر باید مدنظر قرار گیرد:

بررسی دقیق اسناد و مدارک ارائه شده از سوی طرف مقابل
استفاده از کانال های ارتباطی امن و معتبر برای انجام تبادلات
آگاهی از قوانین و مقررات جاری در زمینه اعتبارات اسنادی
ارزیابی مستمر ریسک های موجود و اتخاذ تدابیر لازم برای مدیریت آنها

با اتخاذ چنین اقداماتی، می توان از استفاده موفق و ایمن از روش پرداخت مبتنی بر اعتبار اسنادی اطمینان حاصل کرد.

چرا باید از مشاوره های وکیل تجاری استفاده کرد؟

استفاده از وکیل تجاری در فرایند پرداخت مبتنی بر اعتبار اسنادی بسیار مهم است. وکیل تجاری می تواند به چند دلیل مفید باشد:

آگاهی از قوانین و مقررات: وکیل تجاری با قوانین و مقررات مربوط به اعتبارات اسنادی آشنایی کامل دارد و می تواند به شما در درک صحیح این قوانین کمک کند. این امر به ویژه در شرایط خاصی مانند تحریم ها و محدودیت های ارزی که در ایران وجود دارد، حائز اهمیت است.
بررسی دقیق اسناد و مدارک: وکیل تجاری می تواند به دقت اسناد و مدارک ارائه شده را بررسی کرده و از صحت وسقم آنها اطمینان حاصل کند. این امر از بروز خطرات احتمالی مانند کلاهبرداری یا جعل اسناد جلوگیری می کند.
انتخاب روش پرداخت مناسب: با توجه به شرایط موجود، وکیل تجاری می تواند بهترین روش پرداخت را برای شما پیشنهاد دهد، چه اعتبار اسنادی دیداری باشد یا اعتبار اسنادی مدت دار. این امر به کاهش ریسک های احتمالی کمک می کند.
مدیریت ریسک ها: وکیل تجاری می تواند ریسک های موجود در استفاده از اعتبار اسنادی را شناسایی کرده و راهکارهای مدیریت این ریسک ها را ارائه دهد. این امر به اطمینان بخشی به فرایند پرداخت و کاهش احتمال بروز مشکلات کمک می کند.

بنابراین، با توجه به پیچیدگی های موجود در استفاده از اعتبار اسنادی در معاملات بین المللی و همچنین محدودیت های خاص در ایران، استفاده از مشاوره و خدمات یک وکیل تجاری می تواند بسیار مفید و ضروری باشد تا بتوان از مزایای این روش پرداخت به بهترین شکل بهره برد. برای مشاوره با شماره ۰۹۱۲۱۵۷۴۲۹۷ تماس بگیرید.

آیا این مطالب به شما کمک کرد؟