بازپرداخت مازاد دریافتی و پرداختی از بانک ها
یکی از مهم ترین مسائل در سود بانکی برای مشتریان، بازپرداخت مازاد دریافتی و پرداختی از بانک ها است. زمانی که مشتری با بانک مورد نظر خود قرارداد منعقد می کند، طبق قرارداد امضا شده، باید در مدت معینی طبق قرارداد، تسهیلات را به بانک برگرداند. در صورتی که فرد قادر به پرداخت سود تسهیلات در مدت تعیین شده نباشد، مفاد قرارداد را نقض کرده و بانک مجاز به دریافت سود و حداقل خسارت تاخیر و پرداخت نیست. در این مقاله به طور کامل درخواست مفید در مورد استرداد اضافه پرداختی های دریافتی و پرداختی از بانک ها را توضیح داده ایم. اگر می خواهید درباره تعهد بانک به بازپرداخت بیشتر بدانید، در انتهای مقاله با ما همراه باشید.
بیشتر بخوانید : وکیل بانکی
همانطور که گفته شد، زمانی که مشتری برای دریافت تسهیلات با بانک قرارداد می بندد، باید در بازه زمانی مشخصی که معمولا بین 12 تا 36 ماه است، اصل و سود تسهیلات را به بانک برگرداند. برخی از مشتریان بانک به دلیل عدم امکان بازپرداخت بدهی خود در مدت مقرر به تعهدات خود عمل نمی کنند و مفاد قرارداد را زیر پا می گذارند. در حال حاضر بانک مجاز به دریافت سود و خسارت تاخیر نیست. در اینجا شورای نگهبان به بانک ها توصیه کرده است که بعد از اتمام قرارداد می توان وجه التزام را دریافت نمود. در اینجا مقدار وجه التزام قابل بحث می باشد. بخشنامه ای در 88 ابلاغ شده که بر اساس آن بانک ها می توانند به صورت مرحله به مرحله وجه التزام را از مشتریان خود دریافت کنند. قبل از این بخشنامه بانک ها می توانستند نرخ سود قرارداد را مطابق با نرخ مندرج در قرارداد دریافت کنند که به آن سود پس از رسیدن می گویند. همچنین علاوه بر سود پس از رسید، 6 تا 10 یا تا 14 درصد جریمه تدریجی را نیز به آن اضافه کردند.
بیشتر بخوانید : ابطال قراردادهای بانکی
الزام بانک به استرداد وجه
بانک مرکزی در بخشنامه ای تمامی بانک ها را موظف کرده قراردادهایی را که شامل وجه التزام مرحله به مرحله یا پلکانی نبوده است و بانک ها مبالغی بیش از تعهد قانونی از مشتریان خود دریافت کرده، به مشتریان بازگردانند. بانک مرکزی بانک ها را موظف کرده است علاوه بر اصلاح محاسبات و عودت مبالغ اضافی به مشتریان بانک ها، عملکرد خود را به بانک مرکزی اطلاع دهند.
بیشتر بخوانید :وکیل چک
شیوه استرداد وجه واریزی از طریق فیش بانکی
در ماده 265 از قانون مدنی در رابطه با استرداد وجه واریزی از طریق فیش بانکی اینگونه آمده است که اگر فردی مالی را به کسی بدهد ظاهر در عدم تبرع است به همین منظور نیز اگر فردی چیزی را به شخص دیگری بدهد و از ایشان مقروض نباشد، هر زمان که بخواهد می تواند ان را استرداد نماید. پس با توجه به این ماده می توان مبالغی را که از طریق دستگاه عابر بانک به حساب شخص دیگری واریز شده را با استفاده از فیش بانکی استرداد نمود.
حال اگر واریز مبلغی به حساب شخصی به دلیل پرداخت بدهی شما باشد، دیگر نمی توان مبلغ واریز شده را استرداد نمود. اما در صورتی که شما برای اموری مانند قرض دادن پول به دیگری، به حساب ایشان مبلغی را واریز نمایید هرچند که این توافقات شما شفاهی بصورت باشد اما پس از دریافت پول به موارد توافق شده عمل نشود شخص می تواند مبلغ واریز شده را مطالبه نماید.
گاهی ممکن است مبلغی را اشتباها به حساب شخص دیگری واریز نمایید. در این شرایط می توان نسبت به طرح دادخواست استرداد وجوه واریزی به طرفیت شخصی که پول به حساب ایشان واریز شده اقدام کرد. مدارکی که برای طرح این دادخواست نیاز است فیش بانکی یا مدارک مربوط به اثبات انتقال وجه می باشند.
اگر به هنگام واریز مبلغی به حساب شخصی، یک قرارداد کتبی بین آن ها وجود داشته باشد که مبنی بر آن در ازای توافقی بین طرفین مبلغی پرداخت شود، در این حالت فردی که مبلغ را واریز کرده باید در دادگاه حقوقی دعوایی با عنوان الزام خوانده به ایفای تعهد ناشی از قرارداد مطرح نماید.
توجه به نکات بالا حائز اهمیت است زیرا اگر بدون رعایت موارد ذکر شده دادخواست استرداد مبلغ واریزی مطرح شود، دعوای مذکور رد شده و نتیجه رضایت بخشی نخواهد داشت.
پس همان طور که گفتیم اگر پولی بدون هیچگونه قرارداد مبنی بر واریز مبلغ بابت موضوعی به حساب فردی واریز شده باشد، در این حالت فردی که پول را به حساب دیگری واریز کرده با ارائه اسناد و مدارک می توان آن را در دادگاه مربوطه به اثبات رساند.
نکته مهمی که در این مواقع باید در نظر داشته باشید این است که اگر قصد دارید به صورت نقدی مبلغی را به فردی بدهید بهتر است در حضور دو شاهد مبلغ مورد نظر را داده و حتما نیز از ایشان رسید دریافت کنید. در شرایط ذکر شده در صورت بروز هرگونه مشکل دیگر شما در استرداد مبلغ پرداختی با ضرر و زیان مواجه نخواهید شد.
استرداد مازاد پرداختی از صندوق قرض الحسنه
استرداد مازاد پرداختی از صندوق قرض الحسنه در واقع زمانی است که بانک ها مبالغ اقساط قرض الحسنه ای را که سررسید شده اند از حساب گیرندگان تسهیلات یا ضامن های حساب در بازه زمانی مصوبه شورای پول و اعتبار برداشت کرده باشند، باید ان را مجددا با صاحب حساب استرداد نمایند.
برداشت های متفاوت و ناصحیحی که از بستری شمول مصوبه در خصوص دریافت کنندگان تسهیلات قرض الحسنه انجام شده است باید طبق مصوبه استرداد مازاد پرداختی از صندوق قرض الحسنه، مسترد نمایند.
برخی مردم در رابطه با اینکه چرا برداشت های متفاوتی از حساب دریافت کنندگان تسهیلات قرض الحسنه انجام شده شکایت کرده اند؛ در این حالت این افراد می توانند از مزایای بخشنامه استرداد مازاد پرداختی از صندوق قرض الحسنه بهره برده و وجهی را که از حساب ایشان برداشت شده را دریافت کنند.
سوالات متداول درباره استرداد وجوه اضافی از باب بازپرداخت وام
استرداد وجوه اضافی از باب بازپرداخت وام چیست؟
استرداد وجوه اضافی از باب بازپرداخت وام به معنای بازگشت مبلغی است که به اشتباه یا به صورت اضافی به وام‌دهنده پرداخت شده است. این می‌تواند شامل مبالغ اضافی ناشی از اشتباهات محاسباتی، پرداخت‌های مضاعف یا هزینه‌های اضافی غیرقانونی باشد.
چگونه می‌توانم درخواست استرداد وجوه اضافی کنم؟
برای درخواست استرداد وجوه اضافی، ابتدا باید مدارک و مستندات پرداخت‌های اضافی خود را جمع‌آوری کنید. سپس، با مراجعه به بانک یا موسسه مالی مربوطه، درخواست خود را به همراه مستندات ارائه دهید. اگر بانک یا موسسه مالی از استرداد خودداری کند، می‌توانید به مراجع قضایی مراجعه کنید.
چه مدارکی برای درخواست استرداد وجوه اضافی لازم است؟
مدارک لازم برای درخواست استرداد وجوه اضافی شامل قرارداد وام، رسیدهای پرداختی، صورتحساب‌های بانکی و هر گونه مکاتباتی است که نشان‌دهنده پرداخت‌های اضافی باشد. این مدارک به شما کمک می‌کند تا ادعای خود را مستند کنید.
آیا امکان استرداد وجوه اضافی در صورت پرداخت اقساط زودتر از موعد وجود دارد؟
بله، در صورتی که اقساط وام زودتر از موعد پرداخت شده باشند و بانک هزینه‌ای اضافی بابت پرداخت زودهنگام از شما دریافت کرده باشد، می‌توانید درخواست استرداد این هزینه‌ها را داشته باشید. این درخواست باید مستند به قرارداد وام و قوانین بانکی باشد.
اگر بانک از استرداد وجوه اضافی خودداری کند، چه اقداماتی باید انجام دهم؟
اگر بانک از استرداد وجوه اضافی خودداری کند، ابتدا باید نامه‌ای رسمی به بانک ارسال و درخواست خود را مجدداً مطرح کنید. در صورت عدم پاسخگویی یا رد درخواست، می‌توانید به شورای حل اختلاف بانکی مراجعه کنید یا به دادگاه صالح شکایت کنید.
آیا استرداد وجوه اضافی شامل بهره‌های پرداختی نیز می‌شود؟
بله، اگر بهره‌هایی که به صورت اضافی یا به اشتباه پرداخت شده‌اند، شامل وجوه اضافی می‌شوند. در این صورت، می‌توانید درخواست استرداد بهره‌های اضافی را نیز به همراه سایر وجوه اضافی مطرح کنید.
مدت زمان بررسی درخواست استرداد وجوه اضافی چقدر است؟
مدت زمان بررسی درخواست استرداد وجوه اضافی ممکن است بسته به بانک و میزان پیچیدگی پرونده متفاوت باشد. عموماً این مدت زمان بین چند هفته تا چند ماه متغیر است. در صورتی که مدت زمان بررسی طولانی شود، می‌توانید از مراجع نظارتی پیگیری کنید.
چه قوانینی در ایران درباره استرداد وجوه اضافی از باب بازپرداخت وام وجود دارد؟
قوانین مربوط به استرداد وجوه اضافی در ایران تحت قانون عملیات بانکی بدون ربا و مقررات مربوط به حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان تعریف شده است. این قوانین بانک‌ها را ملزم می‌کنند که در صورت دریافت وجوه اضافی یا اشتباهی، این وجوه را به مشتری بازگردانند.
آیا می‌توانم به جای استرداد وجوه اضافی، درخواست محاسبه مجدد اقساط وام را داشته باشم؟
بله، در برخی موارد می‌توانید به جای درخواست استرداد وجوه اضافی، از بانک درخواست کنید که اقساط وام شما را مجدداً محاسبه کند تا مبلغ اضافی به حساب اقساط بعدی وام منتقل شود. این درخواست باید با موافقت بانک همراه باشد.
چگونه می‌توانم از دریافت وجوه اضافی جلوگیری کنم؟
برای جلوگیری از پرداخت وجوه اضافی، باید به دقت شرایط و مفاد قرارداد وام خود را مطالعه کنید و از تمامی پرداخت‌های خود به دقت مراقبت کنید. همچنین، می‌توانید از خدمات مشاوره حقوقی استفاده کنید تا از حقوق خود در مقابل بانک‌ها و موسسات مالی محافظت کنید.